任何人都能做的三個省錢方法
現在很多東西都越來越貴，尤其食物恐怕會越趨昂貴且漲的幅度相當的高，如幾年前(5年前我買過所觀察到的)想要買一個雞排需要30-45元左右，而現在呢很多都要75-80元甚至更高(當然有特別便宜的我不予評論)，這最少30塊的漲幅就漲了超過6成，這是相當大的幅度(不論漲幅實際多少，食物是漲價幅度最有感的消費項，且可能一去不復返)。而自己手上的錢卻是一點一滴隨著通貨膨脹逐漸地縮水，所以要如何謹慎的消費是每個人應該學習的。
鮑莫爾成本病，未來消費會更貴
最近讀到一篇報導，其中提到所謂的「鮑莫爾成本病」，意味者未來的科技會越趨進步，所有物品製作的成本會越來越便宜，諸如手機、電腦、冰箱等等，只要生產方式升級，成本會下降，反過來人事成本會逐步增高，因為餐廳無法從服務最多六人桌，突然增加可以服務到十八人桌；一個醫生終究有可能只能專注在一個病患(很難短時間同時精準服務多個人)，即便以上都能做到，這些所提高的獲利以及時間都需要拉得相當長，而那些因科技受惠成本降低的產品所增加的報酬是遠遠大於這些如餐廳服務生或是醫生這類例子的報酬，而導致沒有人想做這類職位，很可能因而轉到更有獲利價值的工作，所以服務業的售價屆時會是不增反減。簡單來說，就是有的東西會持續漲，有的東西會不斷跌。
有了以上不管是通膨或是鮑莫爾成本病的舉例，大家應該都曉得了，平常的消費如果未做謹慎，你口袋錢的價值會是多麼迅速地打折再打折!
實用的省錢技巧思考
生活先從省錢開始，這是理財最好入門的方法。
我最近開始閱讀理財的書籍，讀到一本<FIRE 財務自由 提早過你真正想過的生活 關於時間、自由、金錢、副業的實用思考>由葛蘭 薩巴帝爾所著作。裏頭最吸引我的就是他提供的十一個在消費前要做的思考。在開始前請先計算出你每小時的實質工資，假如你是採用月薪請將月薪除以月工作時數，若是時薪則不用計算，但是真正的實質工資其實需要扣除掉的是你工作前後所通勤、準備的時間(即一切為了工作而衍生耗費的時間也要算進去)但是因為不好計算所以可以斟酌納入考量。像明年(2022年)要正式將基本月薪調漲到25,250，時薪漲到168，所以還未開始工作的學生們依照這個基礎下去估算也可以~以下我推薦三個我在這本書喜歡的金錢觀念!
1買東西前，這會讓你多快樂
我知道買東西的時候問我有多快樂，當下肯定是快樂的啊! 不然為何想買呢? 書中提醒當有想要購買的衝動時不彷告訴自己再思考個一晚上、一個禮拜、一個月，不管你看到有任何的促銷或是限時活動你都必須告訴自己必須至少等一段時間，最好的時間就是一個月，像是網路上有放入購物車的功能可以暫時放置在那，待一個月後再回來看，因為我們的目的不是因為任何的促銷或是活動而購買他，而是為了其背後真正的價值能否讓你開心、有意義。譬如同事同學要團購飲料，能便宜個幾塊，你應該想一想這杯飲料可否讓我在工作上學習上或是你眼下必須要做的事上有實質的幫助，否則一律拒絕，因為花得終究還是你的錢呀。一個簡單的方法，對自己講出任何值得你買飲料的五個理由(任何都可)，萬一講不出來，你就完全不需要理會並拒絕購買，你完全可以用其他免費的東西替代，然後達成相同的效果。
2我要用生命中的幾個小時去交換這個東西?
錢沒了可以再賺但是時間沒了可是要不回來的，我們一生中清醒的時間只有2/3(若你活到100歲你大概有30年都在睡覺)，所以其實時間是很寶貴的。我們可以想像一個東西的價值是350元，相當於要花兩小時的工作你才能買到他(以基本時薪來算的話)，你可能會想值得，但是當你的數字較大的時候如汽車，一台要價可能要100萬 ，換算下來你要2年每日八小時不休假地工作才能買到它(這裡還未考慮每年應繳的稅)，這時你就會稍微卻步了吧!
所以本書提供了一個算法，首先算出你的稅後每小時工資，以年薪54萬以下的族群來說，你必須繳納5%的稅額，也就是說你手上的一塊錢，實質上只有0.95的購買力，所以時薪以168為準，稅後實質工資其實為168×0.95元等於159.6元。
此時書中的計算公式為:
商品標價÷稅後每小時真實工資=你交換的時數
如:
100萬汽車÷ 159.6元=約6266小時，考慮繳稅後你就會發現你必須工作約25個月，相當於2年多一個月(每日工作八小時不休假地工作)，這時你就必須好好考慮這個東西真的值得你花這麼久的時間與精力才能換得嗎? 況且一台車只要一落地就馬上折舊(價值會逐漸折損)，就算要賣，車開沒多久若能賣原本的半價就很不錯了，很多物品都有這樣的特性，除非是稀有的商品否則無一倖免折舊的命運!
方便，花了我多少錢?
我看到這個觀念的時候，有一種被點醒的感覺，自己想想看現在外送業者就是主打著方便快速就能將餐點送到你家，但是各位有否覺得那些多花的外送費是否值得(這裡不論外送員的辛苦，單以個人花費為考量)，很多餐點很貴且有些不一定都能像實體餐廳一樣都能外送以及維持品質，再加上外送費的這一層費用，真的為求『便利』值得我們花那麼多錢嗎? 就以最簡單的例子好了，很多人很愛喝咖啡，現在到處都是便利超商，各式咖啡品項比比皆是，你只要走進超商，那好喝的咖啡便簡單到手，可是價錢至少要30塊起跳，低於這個價格普遍不多，但是如果你去買大賣場(如好事多)的任何大包裝二合一或是三合一，大概599或699元一箱(內有125包不等的咖啡包)，這樣平均算下來只要5塊上下一杯咖啡，你若是習慣喝咖啡的人，要是在家先沖泡好一杯咖啡，可以少付那多出來四倍的錢，實際換算若一週三杯咖啡，一年大約156杯，可以為你省下至少3500元的咖啡錢，三年至少省下10500元，用這些錢去投資任何有5%殖利率的投資標的，賺到的錢又可以讓你再多買到一百多杯的咖啡(5元咖啡)，更不用說每天都要喝的人省下的更多(一年省下近一萬元，356天×25元)。因此有時要想想，自己在家可以自己做的就盡量自己來處理(在不花時間的情況下，除非你樂意花時間做)，否則沒有必要再為了方便花那些錢。
但這裡還要注意的是，你的每小時實質薪資，若是每小時168元，現在要處理的料理在外面只要100塊(一小時做好)，你大可直接請別人做，因為至少還可以賺68元，但若是自己做呢，如果這道菜很簡單，花的時間比在外面做的少那自己做最好，若是要花比外面做的時間還多個一小時(兩小時做好)，那不如省下這個一小時去賺錢，比自己做還賺了236元(因省下一小時自己做的168以及扣除外面做差額的68)。以上都是機會成本的問題，你選擇了甚麼勢必會失去甚麼，一切為你覺得得到最大的快樂以及幫助為考量!
各位應該多少有點發現，這一貫的觀念裡，就是不要花超過你的淨收入(扣除稅額之類的費用)，並且去衡量這杯咖啡這台車要花我多少時間才能買的到，在買之前好好想想五個你要購買的理由，如果能不買或是自己處理是最好的選擇，甚或是一定有更便宜的選項。
所以我會在這本書會實踐的幾個步驟 如下
1 買前想想五個理由，判斷是否會讓我開心花得有價值
2 若有價值了我該用多久工作時間才能換到，這樣我能接受嗎?
3 即使接受，我還會再想想是否因為便利而放棄了其他更便宜的作法?
以上是來自我從這本書<FIRE 財務自由 提早過你真正想過的生活 關於時間、自由、金錢、副業的實用思考>的幾個觀念的延伸，希望好好審視花錢的習慣，更精準的認知我花的錢到底值不值得，書中很清楚提到完整的從貧窮到富有的諸多觀念，雖然是以美國人的角度出發，但可以細細品讀了解他這麼做背後成功的原因以及心法，且每章節都很貼心的彙整本章的內容摘要，值得收藏，在日後人生的不同階段翻開閱讀或許能為你找到一些啟發。
我認為書只要有一個能讓你啟發的，那麼這本書就有無窮的價值! 願祝大家能在理財的道路上一起成長~從貧窮到富有!! 共勉之~
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